背景：7个平台同时逾期，催收电话不断
用户李女士（化名）是大连一家服装店的店主。2024年因疫情冲击，店铺营业额大幅下降，但她为了维持经营，先后在7个网贷平台借款，总金额约12万元。到2025年底，7个平台全部逾期，李女士每天接到十几个催收电话，有时甚至半夜还在被打扰。
更让她崩溃的是，催收人员开始联系她的家人和朋友，甚至在她的社交媒体账号下留言催债。李女士感到极度羞耻和恐惧，一度想关掉手机躲起来。但她知道逃避解决不了问题，于是找到了辽宁水木企服咨询有限公司。
诊断：合同费用混乱，催收存在违法行为
我们帮李女士做了三件事：第一，列出全部7个平台的清单，包括欠款金额、利率、逾期天数、催收强度。结果发现：有2个平台的实际年化利率超过36%，涉嫌高利贷；有3个平台收取了名目繁多的“服务费”“担保费”，但合同中没有明确约定。
第二，整理催收记录。李女士提供的催收电话录音和短信截图显示：有4个平台存在违法催收行为（辱骂威胁、爆通讯录、骚扰亲友、伪造律师函）。
第三，判断还款优先级。7个平台中，有3个上征信、4个不上征信；有2个已经发了律师函；有1个的实际利率超过36%。我们建议的优先级是：先处理上征信且利率合法的平台，再处理已起诉的平台，最后处理利率超标和不上征信的平台。
处理：两步走策略
第一步，制止违法催收。我们帮李女士整理了违法催收的证据（通话录音、短信截图、通讯录被爆的截图），并向相关平台和中国互联网金融协会提交了投诉。同时，我们指导李女士在每次接到催收电话时明确告知对方“正在录音”“已向监管部门投诉”，要求停止违法催收。一周后，催收电话明显减少，骚扰亲友的行为也基本停止。
第二步，协商还款方案。对于有违法催收行为的2个平台，我们帮李女士提出了“减免违规费用+分期还款”的方案——因为平台本身存在违法行为，在协商中处于不利地位，最终同意了减免全部违约金、本金分24期偿还的方案。
对于另外5个平台，我们分别制定了不同的沟通策略：上征信的平台优先协商，争取分期；利率超标的平台主张按24%利率重新计算欠款；已经发律师函的平台尽快沟通，避免进入诉讼程序。
经过2个月的努力，7个平台中有5个达成了还款协议，1个进入法律程序（但我们帮李女士准备了应诉材料），还有1个因平台本身涉嫌违规被监管部门叫停催收。
结果说明：问题解决需要时间，但方向对了就有希望
李女士的案例说明：第一，网贷逾期不是绝境，关键是理清思路、分步处理；第二，违法催收是可以被制止的，不要因为害怕而默默忍受；第三，不同平台的处理方式要不同，不能一刀切；第四，协商还款比借新还旧靠谱得多。
李女士目前按照协商的还款计划每月还款约3500元，虽然仍然紧张，但催收已经停止，生活质量明显改善。她还在经营自己的服装店，虽然规模缩小了，但现金流逐渐恢复正常。
重要提示：本案例仅为说明处理思路和方法，不代表所有用户均可获得相同结果。具体结果取决于平台政策、个人情况和沟通效果。